Carteira de Renda Fixa - 2/2015

E ai pessoal!, tudo certo? Espero que sim!

Como mencionado em um post anterior, tenho um pequeno negócio no segmento de construção e automação industrial. Tenho um cliente que trabalhei durante alguns meses e que não me pagou. Nessa semana fizemos um acordo e receberei cerca de 40k em setembro. Aportarei todo o dinheiro na compra dos títulos de renda fixa.

Pois bem... desde meu ultimo post, notei que eu precisava organizar melhor meus investimentos. Ao longo da última semana visitei alguns blogs, li diversas matérias em sites de finanças, dois livros e vi muita coisa interessante.

Confesso que com as informações que adquiri, tive muitas idéias de como organizar melhor meus investimentos.

Sabendo que o cenário econômico é de juro altíssimo e a maior inflação desde 2003, decidi concentrar todos meus investimos desse ano em renda fixa e uma pequena porcentagem na poupança, pequena mesmo, no máximo 5k para alguma emergência.

Meu objetivo é terminar 2015 com R$60k em Renda Fixa (50% curto prazo e 50% médio/longo prazo) + 5K de reserva de emergência. Se houver algum excedente deixarei na poupança e no início do próximo ano usarei na carteira de Renda Variável.

Vamos a carteira de RF:

A tabela está dividia em duas partes: Curto Prazo e Médio/Longo Prazo.

Carteira de Curto Prazo: 30k

Considero curto prazo um período de 5 anos.

Dividi a carteira de curto prazo em 3 setores (pós fixado, pré fixado e inflação (IPCA)), acho importante essa diversificação para não ficar muito exposto a um determinado índice, afinal pode-se esperar de tudo do nosso governo.

- Reservei 65% da minha carteira de curto prazo para títulos PÓS Fixado, será algo em torno de 19,5k. Pretendo diversificar esses quase 20k em: 50% CDB ou LC com rendimento entre 110% e 120% do CDI, ou outros 50% em LCI ou LCA com o maior rendimento possível, penso em algo próximo a 100% do CDI.

- 10% da carteira de curto prazo reservei pra título pré-fixado, ou seja R$ 3k, comprei em LC da financeira Da Casa, a uma taxa de 15,8%, essa LC vence em 2017, após seu vencimento pretendo comprar uma nova LC com vencimento em 2020.

- Como proteção contra a inflação destinarei 25% da carteira de curto prazo (R$7,5k) para comprar títulos indexados ao IPCA. No momento não realizei a compra desses títulos pois estou juntando um montante na poupança. Pretendo comprar 50% em tesouro direto e 50% em títulos de algum banco.

Carteira de Médio/Longo Prazo: 30k

Os títulos dessa carteira vencerão à partir de 2021.

Também dividi a carteira de médio/longo prazo em 3 setores (pós fixado, pré fixado e inflação (IPCA)).

- Pós fixado: Recentemente comprei R$ 10,5k em Tesouro Selic (antiga LFT) com vencimento para 2021. Os 6k que faltam para fechar esse setor da carteira, estou aguardando lançarem novas LC/CDB/LCA/LCI venc. após 2021.

- Pré fixado: Ainda não existem títulos de bancos privados com vencimento após 2020, por isso se não houver emissão desses títulos até dez/15 devo decidir entre as opções: Tesouro Prefixado 2021 (LTN) +12,72 ou Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2025 (NTNF) +12,64%.

- Inflação (IPCA) R$ 10.500,00: Caso até dez/15 não lancem novas opções devo diversificar 50% em Tesouro IPCA+ 2024 (NTNB Princ) +6,36% e a outra metade da carteira em Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 (NTNB) +6,29%.

Foi um post longo mas acredito que ficou bem explicado.
E vamo que vamo!

Fechamento Junho/15 = R$ 13.919,02

Conforme mencionado no post anterior, fecho o mês com os rendimentos individuais:


Tesouro Selic 2021 (LFT), vencimento em 01/03/2021:

LC Préfixada a 15,8%, vencimento em 03/07/2017:

Portanto, minha carteira de investimentos fechou o mês de junho da seguinte forma:

Graficamente:

O objetivo para julho é comprar LCI/LCA atrelada ao CDI.

Abs

Iniciando investimentos - Junho/15

No início do mês passado (junho/15) abri conta em algumas corretoras (Rico, XP, Easynvest) e pequenos bancos (Sofisa, Daycoval, Intermedium, Orama). Diversificarei meu dinheiro nos bancos e corretoras citados, inicialmente vou aportar em renda fixa porém até o dezembro/15 quero estar com no mínimo 2 FIIs e 4 Ações.

Fiz minhas primeiras compras nessa nova fase de investidor:
- LC Pré a taxa de 15,8% com vencimento em julho/17 = R$ 3.000,00
- Tesouro Selic 2021 (LFT) = R$10.773,25

Os aportes em renda fixa totalizaram: R$ 13.773,25

Apresentação

Olá! Sou o IMB (Investidor Meia Boca) e a partir desse mês usarei esse blog para registro de meus investimentos.

Acompanho o pessoal dos blogs de finanças a uns três anos e agora resolvi criar esse blog para eu registrar minha evolução econômica, para estimular a aportar todos os meses, estar em contato com pessoas com os mesmos objetivos que eu, e trocar informações.

Quem sou eu?

Sou um cidadão de classe baixa que está buscando uma melhora na vida financeira honesta. Vivo na região sudeste do país (estado de SP). Toda a vida estudei em escola pública, praticamente tudo que consegui até hoje foi através de financiamentos, tanto estudantil como habitacional.

Minha faixa etária está entre 25 e 30 anos, a pouco tempo pedi demissão de um emprego com carteira assinada pois vi que eu não conseguiria a evolução que eu queria estando naquele emprego. Decidi empreender, tenho um negócio no segmento de construção/indústria, sou graduado em engenharia, estou cursando MBA, solteiro (namorando). No momento moro com meus pais e não tenho despesas domésticas.

De onde consigo o dinheiro, e onde aplico-o:

Atualmente a maior parte da minha remuneração vem do meu negócio e eventualmente faço alguns trabalhos de consultoria que me fornecem um ganho extra.

Mensalmente separo minha remuneração em duas formas:
1) Reenvisto em meu negócio próprio (compra de equipamentos, softwares, normas, treinamento)
2) Parte do dinheiro vai para minha carteira de investimentos que será detalhada aqui no blog.

Experiência em investimentos:

No passado já investi em previdência, fii, ações, fundos de ações, vgbl, porém precisei me desfazer deles pois precisei do capital para aplicá-lo em meu negócio conforme mencionado acima.

Agora que o negócio começou a andar legal, vou me dedicar a investir mais em renda fixa e variável.

Objetivos:

Meu objetivo para 2015-2016-2017 é distribuir meus investimentos em 70% Renda Fixa, 15% Ações, 15% Fundos Imobiliários. Posso alterar essas distribuições mediante variáveis econômicas particulares e alterações de políticas do governo.

Pretendo postar minha evolução aqui no blog no mínimo duas vezes ao mês.

Conforme eu for publicando vou revelando mais sobre meu estilo de vida e principalmente em como ganho e invisto meu dinheiro.


Que o leitor desse blog sinta-se a vontade para comentar assim que achar necessário, aceito criticas e sugestões. A exemplo da maioria, busco a independência financeira o quanto antes.

Abraços